近年來,隨著國家監管部門對詐騙犯罪治理工作的深入推進,各大商業銀行積極響應,不斷深化涉詐風險防控措施。

　　然而,詐騙分子的作案方式及其反偵察能力不斷演進,由傳統的“買賬戶”行為逐步轉變為更為隱蔽的“租賬戶”跑分模式,現如今又進一步升級至通過“騙賬戶”的方式來轉移電詐資金,使得涉詐攻防形勢愈發嚴峻。

　　涉詐手法分析

　　“騙賬戶”行為,實則是傳統詐騙手段的一種演變,其本質在于詐騙分子利用精心策劃的虛構情節,誘騙受害者提供其賬戶信息,進而接收并轉移非法資金。

　　其中,具代表性的案例即為“網貸刷流水”。詐騙分子針對有貸款需求的客戶,假意提供貸款協助服務,隨后以資質不符為由,誘騙受害者接受“包裝流水”服務以達成貸款目的。

　　所謂的“包裝流水”實質上就是接收并轉移電信詐騙所得的非法資金。此外,詐騙分子還常以“扶貧項目”、“代購兼職”、“低價充值”等幌子進行偽裝,以此誘導群眾上當受騙。

　　此類涉詐手法具有相當的隱蔽性,賬戶持有人往往在不知情的情況下完成交易,其特征通常呈現出高余額、交易間隔長、交易低頻等特點,與正常的交易模式高度相似,難以被現行的涉詐模型有效甄別,從而成為當前涉詐風險防控的難點。

　　應對之道

　　面對當前不斷演進的復雜多變的涉詐手法,邦盛科技的反欺詐專家建議,必須迅速把握涉詐趨勢,深入剖析涉詐作案的新手法,并及時對涉詐防控策略進行迭代更新,進一步鞏固和提升涉詐風險防控能力。

　　1.

　　構建子風險場景模型

　　深入分析涉詐賬戶的新型特征與涉詐模式,對風險場景進行更細致的劃分,并據此構建涉詐子風險場景監測模型。根據各模型的實際效果,靈活配置不同的應對策略,包括只收不付、暫停非柜面、限額、預警等。同時,依托反欺詐系統的事中預警與攔截功能,對涉詐資金和賬戶進行及時阻斷與管控,切斷涉詐資金鏈。

　　2.

　　動態調整賬戶限額

　　根據賬戶的基本信息、操作行為、交易習慣、活躍程度等多重因素,評估賬戶風險程度與消費能力,構建限額模型,將賬戶劃分不同的風險等級,并動態調整其非柜面交易限額,在有效防范涉詐風險的同時,大限度地減少對正常用戶的不必要影響,避免“誤傷”現象的發生。

　　3.

　　推動數據共享與合作

　　深化與外部數據服務的合作,結合設備、IP、銀行卡等風險環境解析,進一步提升涉詐模型的準確度。同時,積極引入公安、電信、社交等多維風險信息,以便在詐騙行為發生前,準確捕捉并鎖定潛在的風險線索。

　　隨著涉詐攻防博弈日趨激烈,邦盛科技將針對銀行機構的具體需求,結合行業內的服務經驗,制定能夠有效解決銀行實際痛點的咨詢建議與實施方案,切實提升銀行的風險識別與防控效能,攜手各相關方共同構建堅實可靠的反詐防御體系。